Российская Национальная Перестраховочная Компания
125047, Москва, ул. Гашека, д.6.
Бизнес-центр Дукат Плейс III, 5 этаж.
+7 495 730 44 80, +7 495 730 44 79 (факс) rnrc@rnrc.ru
Все контакты

Политика принятия на перестрахование

Политика перестрахования

Политика перестрахования АО РНПК
Файл для скачивания

ПОЛИТИКА ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА

«РОССИЙСКАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ КОМПАНИЯ»

 

Используемые термины

 

Договор перестрахования – соглашение о перестраховании, заключенное путем составления одного документа, подписанного Сторонами путем акцепта оферты или путем обмена документами, содержащими соглашение Сторон по всем существенным условиям, посредством почтовой, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от соответствующей Стороны; 

Основной договор страхования – договор страхования, заключенный между Страховщиком и Страхователем, риск выплаты страхового возмещения на основе которого передается в перестрахование Перестрахователем (Страховщиком по основному договору) Перестраховщику по договору перестрахования;

Оферта – адресованное противоположной Стороне предложение, выражающее намерение считать себя заключившей договор перестрахования с противоположной Стороной в случае принятия ей указанного предложения;

Акцепт – полное и безоговорочное согласие на заключение договора перестрахования на условиях, указанных в оферте;

Риск – вероятное и случайное событие или совокупность событий, на случай наступления которых осуществляется страхование;

Факультативное перестрахование – форма перестрахования, при которой Перестрахователь вправе передать Перестраховщику в перестрахование обязательство (или часть обязательства) по страховой выплате по заключенному Перестрахователем одному и нескольким оригинальным договорам страхования/перестрахования, а Перестраховщик вправе перестраховать указанное обязательства (или часть обязательства) либо отказать в его перестраховании;

Облигаторное перестрахование – форма перестрахования, при которой Перестрахователь обязан передать Перестраховщику  в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства (часть обязательств)  по страховой выплате по оригинальным договорам страхования/перестрахования, заключенным Перестрахователем и подпадающим  под условия указанного договора перестрахования, и такие обязательства считаются перестрахованными перестраховщиком с момента вступления в силу соответствующего оригинального договора страхования/перестрахования, если договором перестрахования не установлено иное;

 

         I.    Общие положения

 

1.   Акционерное общество «Российская Национальная Перестраховочная компания» (далее АО РНПК) создана и действует в соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

 

2.   Основными целями деятельности АО РНПК являются:

 

a)   Поддержка отечественного страхового рынка посредством предоставления перестраховочной емкости для защиты имущественных интересов:

 

                          (i)        лиц, в отношении которых имеются ограничения, прямо или косвенно связанные с решениями органов иностранных государств или международных организаций и препятствующие передаче в перестрахование за пределы территории Российской Федерации части обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования;

 

Подробнее вопрос ограничений рассмотрен в Приложении А - Санкции.

 

                         (ii)        собственников жилых помещений, заключивших с перестрахователем (страховщиком) договоры страхования на случай утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайных ситуаций, в том числе пожара, наводнения, иного стихийного бедствия, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

 

b)   Обеспечение приемлемой рентабельности в каждом из сегментов деятельности посредством принятия в перестрахование обязательств по страховой выплате от российских и иностранных перестрахователей по заключаемым ими договорам страхования (перестрахования) лиц, отличных от указанных в п.2 (а) настоящего раздела.

 

3.   Для достижения указанных целей АО РНПК формирует сбалансированный перестраховочный портфель принятых рисков.

 

4. АО РНПК приобретает для обеспечения прибыльности своего портфеля и защиты капитала перестрахование преимущественно от рисков природных катастроф и кумуляции рисков. В некоторых случаях АО РНПК может приобретать перестраховочную защиту в отношении отдельных рисков, характеризующихся низкой вероятностью наступления страхового события при значительной величине потенциального ущерба. Преимущественным способом организации перестраховочной защиты является облигаторное перестрахование на непропорциональной основе.

 

5.   При оценке необходимости организации порисковой перестраховочной защиты АО РПНК проводит анализ изменения ожидаемых объемов перестраховочной премии, направляемой за пределы РФ в случае реализации рассматриваемой перестраховочной защиты. Порисковая перестраховочная защита может быть признана необходимой для АО РНПК только в случае уменьшение ожидаемого объема перестраховочной премии, направляемой за пределы РФ. Результаты оценки документируются.

 

6.   Кроме указанных выше случаев организации перестраховочной защиты, АО РНПК может заключать договоры ретроцессии в отношении рисков, принимаемых на международных рынках и передаваемых иным участникам перестраховочного рынка, преимущественно находящимся на территории РФ. Данный вид договоров не несет для АО РНПК цели защиты капитала, а осуществляется в рамках развития внутрироссийского рынка перестрахования, международной кооперации и увеличения доли международного бизнеса, принимаемого на территории РФ.

 

7.   В соответствии с имеющейся лицензией АО РНПК не осуществляет операций страхования и сострахования.

 

8.   АО РНПК устанавливает партнерские отношения с участниками страхового рынка.

 

       II.    Условия перестрахования

 

1.   Риски страховой выплаты, принимаемые в перестрахование, должны обладать признаками вероятности и случайности наступления.

 

2.   АО РНПК рассматривает предложения о принятии рисков в перестрахование от страховщиков (перестрахователей), в том числе полученных при участии страховых (перестраховочных) брокеров.

 

3.   АО РНПК заключает факультативные и облигаторные договоры перестрахования, включая договоры перестрахования в рамках перестраховочных пулов.

 

4.   Условия принятия обязательств АО РНПК определяются следующим образом:

 

a)   в случае, если доля АО РНПК не превышает 10% от передаваемых в перестрахование обязательств по страховой выплате, условия участия АО РНПК должны соответствовать условиям участия других перестраховщиков, включая, но не ограничиваясь ценой, объемом покрытия, размером перестраховочной комиссии и вознаграждения посреднику.

Если условия участия перестраховщиков различаются между собой, то АО РНПК примет одинаковую долю участия в обязательствах на условиях каждого перестраховщика

Если условия участия перестраховщиков различаются между собой только величиной ставки премии (тарифа), то тариф по доле участия АО РНПК рассчитывается как отношение суммарного значения величин перестраховочной премии к суммарному объему ответственности по договорам перестрахования с другими перестраховщиками (средневзвешенная величина).

Если в договоре перестрахования имеется более одного эксцедента (суммы или убытка), то АО РНПК примет участие в каждом эксцеденте в одинаковой доле, если сторонами не оговорено иное.

Заключаемый договор перестрахования (или заключенный между перестрахователем и АО РНПК договор об общих условиях перестрахования) должен содержать условие о том, что перестрахователь гарантирует АО РНПК соблюдение указанных выше условий в отношении передачи риска. В противном случае перестрахователь обязан предоставить информацию об условиях всех заключаемых в рамках передаваемого риска условий договоров перестрахования с прочими контрагентами.

b)   в случае, если доля АО РНПК превышает 10% от передаваемых в перестрахование обязательств по страховой выплате условия принятия обязательств АО РНПК определяются:

 

                          (i)      перестраховщиком-лидером при наличии информации о лидирующем перестраховщике в договоре перестрахования;

                         (ii)      самостоятельно АО РНПК, если АО РНПК является лидером, единственным перестраховщиком, в иных случаях, когда АО РНПК считает целесообразным предложить свои условия перестрахования;

                        (iii)            При обращении нескольких Перестрахователей о перестраховании одного и того же риска АО РНПК предоставит им одинаковые условия перестрахования, если исходные условия обращений и предоставленные данные о риске одинаковы.

 

5.   В соответствии с заявленными целями порядок принятия АО РНПК в перестрахование обязательств по страховой выплате определяется категорией лиц, имущественные интересы которых защищены основными договорами страхования:

 

a)   по основным договорам страхования имущественных интересов лиц, указанных в п.2 (а) раздела I перестрахователь (страховщик) обязан передать, а АО РНПК обязана принять обязательства по страховой выплате в размере 10% от передаваемых в перестрахование обязательств или предложить условия участия в размере, превышающем 10%; 

 

b)   по перестрахованию лиц, указанных в п.2 (b) раздела I, АО РНПК вправе:

 

                           (i)        участвовать в обязательствах с долей 10% и менее;

                         (ii)        предложить перестрахователю возможность участия в обязательствах в доле более 10%;

                        (iii)        отклонить предложение об участии в обязательствах.

 

6.   Для повышения рентабельности деятельности АО РНПК:

 

a)   стремится к участию в целевых сегментах, указанных в Приложении Б, в пределах, ограниченных собственным удержанием;

 

b)   ограничивает доли участия в сегментах ограниченного интереса, указанных в Приложении Б;

 

c)   контролирует кумуляцию и приобретает перестраховочную защиту от катастрофических рисков, рисков кумуляции и, в некоторых случаях, отдельных рисков;

 

d)   стремится к сокращению административных издержек по ведению договоров перестрахования.

 

     III.    Собственное удержание АО РНПК

 

1.   Величина собственного удержания определяется на основе внутренней модели и утверждается Правлением АО РНПК. АО РНПК принимает в перестрахование обязательства по страховой выплате в объеме не более величины собственного удержания, либо не более величины лимита по имеющемуся договору исходящего перестрахования, под действие которого попадает принимаемый в перестрахование риск. В отдельных случаях, на основе решения Комитета по рискам АО РНПК, доля участия АО РНПК в обязательствах по страховой выплате может превышать величину собственного удержания. Такое решение оформляется протоколом Комитета по рискам АО РНПК.

 

2.   Ограничение объема принимаемого риска в соответствии с установленным собственным удержанием может не распространяться на риски, подпадающие под действие Письма-подтверждения готовности Акционера увеличить уставный капитал АО РНПК в связи с наступлением страховых случаев по санкционным рискам (письмо ЦБ РФ от 17.05.2017 № 01-28/3683, далее – Письмо ЦБ РФ). Принятие в перестрахование указанных выше рисков осуществляется в соответствии с «Регламентом заключения и учета договоров в рамках Письма-подтверждения готовности Акционера увеличить уставный капитал АО РНПК в связи с наступлением страховых случаев по санкционным рискам», утвержденным Правлением АО РНПК.

 

3.   Во избежание кумуляции по риску/объекту АО РНПК, как правило, не принимает участие в обязательствах по договорам ретроцессии на российском рынке.

 

4.   При определении доли участия АО РНПК осуществляет расчет кумуляции по событию, затрагивающему одновременно множество объектов, при участии в обязательствах по договорам перестрахования покрывающих одинаковые опасности на одной и той же территории. Для расчета ущерба от такого события используются собственные или существующие на рынке модели оценки.

 

     IV.    Убытки

 

1.   В случае наступления страхового события по договору перестрахования АО РНПК должна иметь право на получение информации, документов и взаимодействие с перестрахователем, его представителями, сюрвейерами и аджастерами в объеме не меньшем, чем другие перестраховщики и в те же самые сроки.

 

2.   Если АО РНПК выступает перестраховщиком-лидером или имеет наибольшую долю участия, то условия договора перестрахования должны как минимум обеспечивать возможность незамедлительного получения информации о событиях и возможность направить своего аджастера и/или представителя для участия во всех переговорах об урегулировании требования о страховой выплате.

 

3.   АО РНПК должно иметь право на регулярное получение информации от перестрахователя о размере и статусе неурегулированных убытков.

 

4.   Выплата возмещения по убыткам, произошедшим по заключённым с АО РНПК договорам перестрахования, осуществляется в объёме, соответствующем доле участия АО РНПК в перестраховании риска, и в сроки, определённые перестрахователем или лидирующим перестраховщиком в качестве даты выплаты перестраховочного возмещения, в том случае, если АО РНПК была наравне с другими перестраховщиками привлечена к урегулированию убытка по объёму и срокам предоставления информации о ходе урегулирования убытка прямым страховщиком. 

 

      V.    Взаимодействие со страховыми посредниками

 

1.   При обращении страхового посредника (брокера) АО РНПК вправе запросить подтверждение соответствующих полномочий, предоставленных перестрахователем.

 

2.   АО РНПК предоставит страховым посредникам одинаковые условия перестрахования в случае, если исходные условия обращений одинаковы. При одновременном получении запроса от перестрахователя и от страхового посредника АО РНПК предоставляет одинаковые условия (в отношении цены перестрахования – на нетто базисе) и перестрахователю, и страховому посреднику, на которых будет осуществляться принятие обязательств по страховой выплате в перестрахование АО РНПК.

 

     VI.    Приложения

 

Приложение А – Санкции.

Приложения Б – Приоритетные направления деятельности.

Приложение В – Обработка запросов.

 


 

Приложение А

 

Санкции.

 

1.   Наличие санкций препятствует перестрахованию на международных рынках рисков лиц, территорий, объектов, в отношении которых имеются ограничения, прямо или косвенно связанные с решениями органов иностранных государств или международных организаций.

 

2.   АО РНПК принимает в перестрахование риски лиц и/или компаний, находящихся под санкциями США, стран Евросоюза и иных стран, объявивших о введении санкций любого рода (персональные, территориальные, отраслевые и т.п.), и действующих и/или вступивших в действие на дату передачи риска в перестрахование.

 

3.   Принадлежность рисков к санкционным определяется нижеследующими обстоятельствами:

 

a)          Ограничения в отношении лица или компаний (Страхователи\Выгодоприобретатели);

 

Проверить факт наличия ограничений со стороны США и Евросоюза в отношении физических и юридический лиц можно на следующих ресурсах:

 

Санкции США

 

https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/SDN-List/Pages/fuzzy_logic.aspx

 

Санкции Евросоюза

 

https://europa.eu/newsroom/highlights/special-coverage/eu_sanctions_en

 

в) ограничения в отношении территории страхования;

 

с) ограничения в отношении назначения объектов страхования, включая объекты военного и двойного назначения.

 

4.   Бремя доказывания наличия санкционных ограничений по перестраховываемым рискам лежит на перестрахователе. 

 

 


 

Приложение Б

 

Приоритетные направления деятельности.

 

АО РНПК выделяет:

 

Целевые сегменты - наиболее желательный для компании бизнес;

Особые сегменты – бизнес повышенной опасности/волатильности;

Сегменты ограниченного интереса.

 

Указанное деление не применяется к перестрахованию рисков, указанных в п.2(а) раздела I. 

 

Целевые сегменты

 

- Имущество корпоративное и промышленное, кроме страхования складских рисков;

- Технические риски с гарантийным периодом не более 3х лет;

- Грузы, кроме перевозки денежной наличности, ценных бумаг, драгоценностей и драгоценных металлов;

- Суда в постройке;

- Общегражданская ответственность;

- Каско воздушных судов и ответственность при эксплуатации воздушных судов.

 

Особые сегменты

 

- Складские риски;

- Энергетические риски включая страхование расходов бурового подрядчика;

- Ответственность оператора и владельца склада;

- Космические риски;

- Каско водного транспорта и ответственность судовладельца;

- Ответственность товаропроизводителей (поставщиков работ услуг) медицинского оборудования, медицинских услуг, медицинских экспериментов.

- Финансовые линии, включая страхование ответственности директоров, комплексное страхование банковских рисков;

 

Сегменты ограниченного интереса

 

- Финансовые гарантии, банкротство, ответственность за исполнение договора и иные чисто финансовые риски, кроме случаев, предусмотренных законодательством;

- Ответственность арбитражных управляющих, туроператоров, застройщиков, нотариусов;

- Автокаско, кроме облигаторного перестрахования и парков юридических лиц;

- Виды личного страхования, кроме облигаторного перестрахования и коллективных договоров страхования от несчастного случая;

- Страхование титула, кроме облигаторного перестрахования.

 

 


 

Приложение В

 

Обработка запросов

 

1. При направлении оферты на электронный адрес offer@rnrc.ru на адрес отправителя будет направлено электронное сообщение, подтверждающее получение оферты с указанием входящих номера и даты оферты, ФИО андеррайтера.

 

2. При доле участия АО РНПК в предлагаемом риске в размере не более 10% ответ на оферту будет направлен на адрес отправителя в течение 24 часов в виде электронного сообщения с подтверждением принятия, отказа в принятии, контроферты или запроса дополнительной информации, если офертой не предусмотрен более длительный срок для ответа.

 

3. Отказ в принятии оферты оформляется посредством письма или слипа со штампом об отказе с указанием причины отказа.