![]() |
|
Андеррайтинговая политика
по перестрахованию средств транспорта, специализированной техники и гражданской ответственности |
андеррайтинговая Политика
по ПЕРЕСТРАХОВАНИю средстВ транспорта, специализированной техникИ и гражданской ответственности
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
1.1. Настоящая Андеррайтинговая политика (далее – Политика) в дополнение к утвержденной Решением Наблюдательного совета «Политике перестрахования Акционерного Общества «Перестраховочная компания НПК» от 26.12.2016 г. (далее – Политика перестрахования) устанавливает основные принципы и минимальные стандарты, применяемые при осуществлении перестрахования транспортных средств (далее – ТС) и специализированной техники (производственных передвижных и самоходных машин) в АО РНПК (далее - Компания).
1.2. В целях настоящей Политики к рискам в перестрахование транспортных средств и специализированной техники относятся:
1.2.1. Хищение ТС (квалифицированное статьями УК РФ как кража, грабеж, разбой или угон);
1.2.2. Ущерб ТС (повреждение или гибель ТС);
1.2.3. Возникновение гражданской ответственности водителя ТС (ДСАГО);
1.3. Целью настоящей Политики являются обеспечение единого подхода к оценке рисков, формирование сбалансированного, прибыльного портфеля рисков и достижение запланированных финансовых результатов.
1.4. Андеррайтеры Направления неморского перестрахования (далее – ННП) при осуществлении перестрахования транспортных средств и специализированной техники должны руководствоваться положениями настоящей Политики.
1.5. Решения по вопросам, которые в той или иной мере не соответствуют положениям настоящей Политики, но удовлетворяют принципам эффективного бизнеса, принимаются руководством ННП или Компании в соответствии с их полномочиями и действующими в Компании регламентами.
2. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ И СПЕЦИАЛИЗИРОВАННОЙ ТЕХНИКИ.
2.1. Компания формирует аппетит к риску и определяет основные направления на основании первичного и специализированного анализа рисков.
2.1.1. При первичном анализе риска учитываются:
1.1.1.1. Рыночная конъюнктура, в том числе:
- Динамика перестраховочных тарифов;
- Оценка страховой суммы, страховой премии;
- Убыточность по данному виду за последние 3 года на российском рынке;
2.1.2. При специализированном анализе риска оцениваются возможности и потенциал Компании:
- Финансовых возможностей;
- Ресурсы Компании в части организации урегулирования убытков по виду;
- Ресурсы Компании в части оценки рисков и сопровождения договоров по виду и др.
2.2. Направления перестрахования ТС и специализированной техники:
Риски |
Основные направления |
Допустимые направления |
Нежелательные направления |
1 |
2 |
3 |
4 |
2.2.1. Для легковых автотранспортных средств |
|||
Ущерб, Хищение |
ТС в собственности ЮЛ |
ТС в собственности ФЛ |
Только риск Хищение |
2.2.2. Для специализированной техники |
|||
Ущерб, Хищение |
ТС в собственности ЮЛ |
ТС в собственности ЮЛ |
Только риск Хищение; ТС в собственности ИП (индивидуальный предприниматель) |
2.3. Факторы, влияющие на степень риска и их оценка:
Фактор |
Целевое значение (допустимо участие с долей, превышающей обязательную) |
Допустимое значение |
Недопустимое значение (минимальная доля участия либо отказ) |
2.3.1. Для легковых автотранспортных средств |
|||
Возраст Страхователя |
от 21 года до 70 лет |
от 21 года до 70 лет |
от 18 лет до 75 лет |
Возраст ТС |
от 3-х до 5 лет |
5 лет |
ТС старше 2013 года выпуска или находящиеся в эксплуатации более 5 лет |
Водительский стаж |
Свыше 2-х лет |
Свыше 2-х лет |
Менее 2-х лет |
Проверка ТС на предмет залога, штрафов, убытков (данные по базам ГИБДД) |
Проверка ТС не показала никакой негативной информации |
Проверка ТС не показала никакой негативной информации |
Проверка ТС показала участие ТС в дорожно-транспортном происшествий или наличие другой негативной истории (нахождение в розыске, залоге и т.п.) |
Страховая сумма ТС |
Свыше 3 000 000 руб |
Свыше 2 500 000 руб |
Менее 2 000 000 руб |
Территория страхования или перестрахования |
Территория в пределах государственных границ Российской Федерации |
РФ, за исключением зон военных конфликтов плюс страны Шенгенского договора |
Территории Республики Дагестан, Республики Ингушетия, Чеченской Республики, Кабардино-Балкарской Республики, Карачаево-Черкесской Республики, а также зон ведения боевых действий (конфликтов) и/или контртеррористических операций, оккупационных зон |
2.3.2. Для специализированной техники |
|||
Возраст Страхователя |
от 21 года до 70 лет |
от 21 года до 70 лет |
от 18 лет до 75 лет. |
Возраст ТС |
от 3-х до 8 лет |
8 лет |
ТС старше 2010 года выпуска или находящиеся в эксплуатации более 8 лет |
Проверка ТС на предмет залога, штрафов, убытков (данные по базам ГИБДД) |
Проверка ТС не показала никакой негативной информации |
Проверка ТС не показала никакой негативной информации |
Проверка ТС показала участие ТС в дорожно-транспортном происшествий или наличие другой негативной истории (нахождение в розыске, в залоге и т.п.) |
Территория страхования или перестрахования |
Территория в пределах государственных границ Российской Федерации |
РФ, за исключением зон военных конфликтов плюс страны Шенгенского договора. |
Территории Республики Дагестан, Республики Ингушетия, Чеченской Республики, Кабардино-Балкарской Республики, Карачаево-Черкесской Республики, а также зон ведения боевых действий (конфликтов) и/или контртеррористических операций, оккупационных зон |
Страхователь |
ТС в собственности ЮЛ, допущены к управлению согласно путевого листа |
ТС в собственности ЮЛ, допущены к управлению согласно путевого листа |
ТС в собственности ФЛ или индивидуального предпринимателя. |
Тип специализированной технике |
Любая специальная техника (кроме сельскохозяйственной, лесозаготовительной и шахтной) |
Любая специальная техника (кроме сельскохозяйственной, лесозаготовительной и шахтной) |
Лесозаготовительная сельхозтехника, шахтная техника |
2.4. Условия договора страхования /перестрахования:
Фактор |
Целевое значение (допустимо участие с долей, превышающей обязательную) |
Допустимое значение (обязательная доля участия) |
Недопустимое значение (минимальная доля участия либо отказ) |
Период страхования/ Перестрахования |
1 год |
менее года /более года |
менее 30 дней |
Урегулирование убытков |
Контроль за урегулирование убытков со стороны РНПК. Совместное с перестрахователем урегулирование убытков. |
Следование судьбе при СУ перестрахователя менее доли РНПК |
Прямое урегулирование убытков |
Санкции |
Да/нет |
Да (обязательное участие РНПК) |
- |
2.5. Перестрахователь:
Фактор |
Целевое значение (допустимо участие с долей, превышающей обязательную) |
Допустимое значение (обязательная доля участия) |
Недопустимое значение (минимальная доля участия либо отказ) |
Собственное удержание Перестрахователя |
Более 30% из 100 |
15% из 100 |
Менее 5% |
Наличие облигаторной защиты по виду |
Емкости облигаторной программы недостаточно |
Облигаторного договора нет |
Риск не покрывается облигаторной защитой (кроме санкций) Страховой рынок отказывается участвовать в риске |
Участие РНПК в облигаторном договоре Перестрахователя по виду |
Нет |
Да |
- |
3. РИСК - АППЕТИТ.
3.1. Собственное удержание.
3.1.1. Собственное удержание Компании по каждому направлению деятельности устанавливается Правлением Компании в соответствии с п 5.11.7 «Положения об оценке страховых рисков и управлению страховыми рисками».
3.1.2. В случае превышения величины собственного удержания, действующего на момент рассмотрения договора перестрахования, договор направляется для принятия решения о принятии риска в перестрахование в адрес Комитета по рискам Компании в соответствии с п. 5.11.12 «Положения об оценке страховых рисков и управлению страховыми рисками».
3.2. Контроль кумуляции:
3.2.1. При определении доли РНПК в риске андеррайтеры ННП обязаны учитывать возможную кумуляцию, при этом необходимо, когда это возможно, учитывать факт участия РНПК в облигаторных и факультативных договорах перестрахования применительно к рассматриваемому проекту / объекту / локации.
3.2.2. Межвидовая кумуляция рассчитывается на основании информации из информационной системы учета Компании, а также на основании доступной андеррайтеру информации в конкретный момент времени.
3.2.3. Кумуляции облигаторных и факультативных договоров рассчитывается только при наличии/предоставлении информации о структуре размещения, с указанием участников и долей. Андеррайтер всегда запрашивает структуру размещения, а в случае ее непредоставления исходит из наиболее консервативного сценария.
Вид кумуляции |
Базис расчета доли участия |
Расчет доли участия РНПК в риске |
1. Кумуляция по договору |
По договору страхования рассчитан МВУ или в договоре страхования установлен лимит |
Доля РНПК рассчитывается от МВУ или установленного в договоре перестрахования лимита ответственности |
По договору страхования НЕ рассчитан МВУ и в договоре страхования НЕ установлен лимит |
Доля РНПК рассчитывается от страховой суммы договора перестрахования |
|
2. Кумуляция по объекту / локации |
По объекту/локации рассчитан МВУ или в договорах страхования установлены лимиты ответственности |
Доля РНПК рассчитывается от МВУ или, в случае наличия в договорах перестрахования, заключенных в рамках одного объекта/локации, лимитов ответственности, от суммы данных лимитов |
По объекту/локации страхования НЕ рассчитан МВУ или НЕ установлен лимит |
Доля РНПК рассчитывается от страховой суммы объекта/локации |
|
3. Кумуляция между различными договорами перестрахования |
Все договоры перестрахования, включая облигаторные договоры и договоры ретроцесси |
Доля РНПК определяется как сумма долей участия РНПК во всех договорах перестрахования, если существует сценарий убытка, затрагивающего различные договоры перестрахования |
4. Кумуляция по катастрофе |
Расчет производится по всем объектам, находящимся в зоне возможных катастрофических событий |
Доля участия РНПК рассчитывается как сумма долей участия по всем договорам перестрахования, в отношении объектов, находящихся в зоне возможных катастрофических событий, с учет размера убытка по катастрофическому событию |
4. ЦЕНОВАЯ ПОЛИТИКА КОМПАНИИ.
4.1. Ценовая политика Компании по направлению неморского перестрахования определяется на основании действующих нормативных документов и практики неморского страхования.
4.2. В случае, если Компания участвует в риске с долей, не превышающей обязательную (10% от суммы, передаваемой в перестрахование), страховой тариф определяется как средневзвешенный тариф рынка по формуле:
[(доля перестраховщика1*тариф1) + (доля перестраховщика 2*тариф2) +…(доля перестраховщика N*тарифN)]/( доля перестраховщика1* + доля перестраховщика2* + … +доля перестраховщикаN*).
4.3. В случае, если Компания участвует в риске с долей, более обязательной (более 10% от суммы, передаваемой в перестрахование), условия страхования определяются андеррайтером Компании с учетом его опыта и компетенции на основании анализа степени риска в соответствии с разделами 2, 3 настоящей Политики.
5. РЕВИЗИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ПОЛИТИКИ.
5.1. Ревизия Политики осуществляется ежегодно.
5.2. Изменения в Политику могут вноситься:
- в процессе ежегодной ревизии;
- в случае изменения размера собственного удержания Компании, внутренних регламентов Компании, внешних нормативных документов или законодательства;
- по итогам анализа убыточности за предыдущий год, с учетом андеррайтинговой стратегии на будущие периоды.
5.3. Изменения фиксируются в письменном виде, утверждаются в порядке, предусмотренном для утверждения Политики и доводятся до сведения всех сотрудников Направления морского перестрахования не позднее, чем за 5 рабочих дней до вступления изменений в силу.