Российская Национальная Перестраховочная Компания (РНПК) - основной держатель всех российских крупных страховых рисков — разработала собственные модели оценки вероятных экономических последствий природных катастроф с учетом конкретных территорий и портфелей объектов. Заместитель председателя правления компании Александр Щеглов рассказал о возможностях использования этой разработки в самых разных сферах.
ССТ: Что такое природные катастрофы?
Александр Щеглов: Опасные явления в природе, в целом, вещь достаточно частая. Например, половодье — это не просто нередкое, но регулярное явление. Однако оно совершенно не обязательно приведет к каким-либо негативным последствиям, например, если произойдет там, где нет ни людей, ни строений. Катастрофа — это все-таки такая ситуация, когда опасное событие произошло и привело или к человеческим жертвам, или вызвало существенный экономический ущерб.
В России ущерб от природных явлений меньше, чем от техногенных катастроф. Наводнения, сильный ветер и пожары случаются довольно часто, но ущерб для страны от природных негативных явлений сравнительно невелик. А в интересах страхования важно учитывать вероятность явления плюс его последствия.
Мы выделили два основных природных риска, которые могут принести максимальный ущерб страховым портфелям и экономике страны в целом — наводнения и землетрясения. Да, у нас не самая сейсмоопасная территория, но и не самая безопасная. В России есть несколько существенных сейсмических зон, которые находятся на экономически значимых территориях: Сахалин, Дальний Восток, Байкал, Алтай, Северный Кавказ.
ССТ: По характеру последствий землетрясения отличаются от наводнений?
А. Щ.: Последствия наводнений — это, в первую очередь, человеческие жертвы. Во вторую — имущество частных лиц и малый бизнес. Крупный бизнес, инфраструктурные объекты от наводнений страдают крайне редко по очень простой причине — при строительстве учитывают возможные риски, ведь просчитать зону наводнения в конкретном месте несложно.
А вот от землетрясений пострадают все. Хотя, конечно, крупные промышленные объекты в сейсмоопасных зонах должны строиться с учетом возможного землетрясения. Но всегда есть нюансы: землетрясение сильнее, чем ожидалось, или что-то было нарушено при строительстве.
Страхование — это статистика. Мы наблюдаем статистику за предыдущие годы и из нее делаем выводы. Но статистика для катастроф работает не очень хорошо по той простой причине, что чем они тяжелее, тем реже случаются и статистически плохо считаются.
ССТ: Какой же подход тут применим?
А. Щ.: Мы выбираем явление, которое нас волнует, и моделируем его на основе физических законов, определяющих данное явление. Например, гидрология позволяет построить модель наводнений и экстраполировать ее в будущее. Создается так называемый синтетический каталог событий. Для моделирования землетрясений применяется геофизика.
Страхование — это статистика. Мы наблюдаем статистику за предыдущие годы и из нее делаем выводы. Но статистика для катастроф работает не очень хорошо по той простой причине, что чем они тяжелее, тем реже случаются и статистически плохо считаются.
Далее для каждого события определяется распространение неблагоприятных факторов по территории. То есть, какого масштаба будет наводнение, какую территорию оно покроет, сколько времени и какой глубины будет стоять вода. По землетрясению, соответственно, куда дойдет волна, какой она будет силы. Затем мы рассчитываем воздействие на объекты, например, страховой портфель какой-либо компании или портфель муниципальных объектов. Просчитывается степень уязвимости: если объект с такими характеристиками подвергается вот такому воздействию, какой будет ущерб?
ССТ: Насколько точна такая модель?
А. Щ.: Важно понимать: мы не предсказываем события, мы оцениваем вероятность экономических последствий в привязке к конкретным территориям и портфелю объектов. Наша модель показывает, что с такой-то вероятностью может возникнуть ущерб на такую-то сумму. И с какой вероятностью будет катастрофическое событие, которое превысит всякие допустимые пределы.
РНПК сделала эти модели для себя, чтобы рассчитывать собственные стресс-сценарии и нагрузку на капитал, потому что мы — основной держатель всех крупных российских страховых рисков. Страховые компании практически всегда, когда передают объекты в перестрахование, включают катастрофический риск.
Для страховщиков мы предложили достаточно простой продукт. Это информационная система РНПК, к которой можно подключиться абсолютно бесплатно и посмотреть, попадает ли объект, который предполагается застраховать, в зону риска. Сейчас мы предлагаем эту модель государственным органам и коммерческим предприятиям.
Сейчас основная задача — продвижение: мы ищем партнеров и призываем всех желающих с нами сотрудничать
ССТ: Как им может быть полезна ваша разработка?
А. Щ.: В первую очередь, ее можно использовать для планирования мероприятий, направленных на повышение рискозащищенности или устранение последствий события.
Например, мы сотрудничаем с МЧС. Методику моделирования наводнений мы разрабатывали совместно с ведомственным институтом МЧС. Но у МЧС, в первую очередь, стоит задача защиты людей, экономический ущерб для них вторичен. И в этом смысле их главный интерес — предсказать и, если не предотвратить, то уменьшить последствия от событий. Такая работа настроена на короткий период, они буквально посезонно работают. Наш подход немного более стратегический.
РНПК сделала эти модели для себя, чтобы рассчитывать собственные стресс-сценарии и нагрузку на капитал, потому что мы — основной держатель всех крупных российских страховых рисков.
Мы умеем по минимальной информации о событии быстро посчитать его экономические последствия. Оказалось, это очень востребовано. Многим интересно быстро оценить, какие последствия будут или уже получены от произошедшего события, понять, каков его экономический масштаб.
ССТ: Есть ли планы регулярного сотрудничества с ФОИВами?
А. Щ.: Мы взаимодействуем с разными министерствами и ведомствами, предполагаем выйти на периодический обмен данными. Мы видим, что наша разработка полезна для общества, где пока что нет единой методики для оценки ущерба от природных событий.
Наша основная роль — интегратор, объединяющий данные многих разных научных и инженерных учреждений, специализирующихся в различных областях как фундаментальных, так и прикладных исследований. Геофизики считают вероятность землетрясения, но экономики не касаются. А кто-то, наоборот, умеет посчитать экономические последствия, допустим, в строительстве от ударной волны, но когда она придет и какой силы будет, рассчитать не могут.
У нас в стране блестящие ученые, талантливые инженеры, великолепные экономисты, а мы находимся между ними и учимся соединять их данные и исследования. Тем самым РНПК решает проблему «последней мили»: доведение научной работы до ее практического применения в экономике, в строительстве или в управлении территориями — это тоже сложная задача. И мы, я надеюсь, с ней справляемся.
Другое дело, что мы пока в самом начале этого пути. Активным продвижением наших разработок мы занялись только в этом году. Интерес к ним есть, но пока он не реализовался в какие-либо большие завершенные проекты.
ССТ: А как строится ваше партнерство с НСИС?
А. Щ.: НСИС готов начать с нами сотрудничество. Речь идет о том, чтобы сделать нашу информацию доступной более широкому кругу людей в удобной для них форме. Все-таки, работа с физическими лицами — это не специфика РНПК, но мы можем предоставить партнеру методологию и информацию.
Мы в процессе разработки финальной модели нашего сотрудничества.
Сейчас видятся два направления.
Предоставить физическим лицам в личном кабинете в НСИС информацию, находятся ли их объекты в зоне риска. Аналитика для страховых компаний, чтобы они могли лучше понять, насколько их портфель застрахованной недвижимости подвержен катастрофическим рискам.
ССТ: Какие ваши планы в текущем году?
А. Щ.: Сейчас основная задача — продвижение: мы ищем партнеров и призываем всех желающих с нами сотрудничать.
Второе направление нашей работы — климатические риски. Это очень широкая тема и, чтобы добиться каких-то понятных результатов, мы на первом этапе хотим ее сузить до реализации климатических рисков в сельском хозяйстве в краткосрочной и среднесрочной перспективах.
Мы сейчас проработали два риска подробно (наводнения и землетрясения), но опасных явлений, естественно, больше. Пожары, сильные ветры, засухи и т. д. Мы хотим сделать первый шаг — создать полноценные российские карты рисков. Они существуют, но все разрознены, имеют разную степень достоверности и полноты. Мы же хотим сделать комплексный ресурс по всем значимым рискам.
Конечно, есть зарубежные сервисы, подобные нашему, но модели РНПК для территории нашей страны гораздо более точные. Мы планируем использовать их не только в России, но и предлагать дружественным странам.